Zorgverzekering voor expats in Den Haag: Welke verzekering past bij jou?

Sta je net in Den Haag, je koffers uitgepakt in een leuk appartement in de Schilderswijk of misschien wel pal aan de Scheveningseweg. Het regent hier vaker dan je had gedacht.

Je eerste grote vraag is niet waar je de beste kapsalon vindt, maar veel belangrijker: hoe zit het met die zorgverzekering? In Nederland is het verplicht, dus je kunt er niet omheen. Het voelt als een gigantisch doolhof van regels en premies, maar maak je geen zorgen. Ik leg je even rustig uit hoe het werkt, alsof we een bakje koffie doen bij de Pier.

Waarom die verzekering nú geregeld moet worden

In Nederland ben je wettelijk verplicht om een basisverzekering te hebben. Punt uit. Als expat is dat niet anders, zodra je hier woont en werkt.

Het systeem is anders dan in veel andere landen; je bent niet automatisch verzekerd via je werkgever, je moet het zelf regelen. En geloof me, je wilt het ook. De zorgkosten in Nederland zijn hoog, een simpele ambulance rit kost je zonder verzekering zo €800,- tot €1200,-.

Stel je voor: je fietst door het Vondelpark (niet in Den Haag, I know, maar het kan gebeuren) en je breekt je pols.

Zonder verzekering zit je snel aan een rekening van €300,- voor de eerste hulp alleen. In Den Haag zijn de ziekenhuizen zoals het HagaZiekenhuis of het Reinier de Graaf Gasthuis top, maar die kwaliteit heeft een prijskaartje. De basisverzekering dekt de belangrijkste dingen: huisarts, ziekenhuis en medicijnen. En het mooiste: je kunt je gewoon aanmelden bij een huisarts bij jou in de buurt, bijvoorbeeld in de Regentessekwartier of Bezuidenhout.

De kern: wat dekt die 'basis' nou eigenlijk?

De basisverzekering is overal hetzelfde, ongeacht welke maatschappij je kiest. De overheid bepaalt wat er in zit.

Denk aan de huisarts, verpleging in het ziekenhuis, psychologische hulp en de meeste medicijnen.

Als je net in Den Haag aankomt, is je eerste stap: een BSN nummer. Zonder dat nummer kun je je niet inschrijven bij een zorgverzekeraar. Als je eenmaal je BSN hebt, moet je je aanmelden bij een verzekeraar.

Je krijgt dan een zorgpas thuisgestuurd. Je bent vrij om te kiezen waar je je verzekert. Of je nu gaat voor de grote namen zoals Zilveren Kruis, CZ of Menzis, of een budgetpolis neemt bij een online partij. De dekking in het basispakket is identiek.

Het grote verschil zit hem in de klantenservice, de wachttijden voor bepaalde behandelingen en de vrije artsenkeuze.

Let op: voor sommige zware behandelingen, zoals een nieuwe heup, heb je soms een verwijzing nodig naar een specifiek ziekenhuis. In Den Haag betekent dat vaak keuze tussen het Haga of het Reinier de Graaf.

De aanvullende verzekering: je skibril of je zwangerschap?

Hier wordt het persoonlijk. De basisverzekering dekt het hoognodige, maar als expat wil je waarschijnlijk meer.

Ga je skiën in de Alpen? Dan is een goede aanvullende verzekering met fysiotherapie en buitenlanddekking essentieel.

Keuzevrijheid vs. Budget: Welke polis past bij jou?

Een simpele breuk in Oostenrijk kan je zonder goede dekking duizenden euros kosten. Een aanvullende verzekering voor fysiotherapie kost je zo €15,- tot €25,- extra per maand. Veel expats kiezen ook voor de 'tandarts' module. Een simpele vulling kost al snel €80,- tot €120,-.

Een aanvullende verzekering voor de tandarts dekt vaak €250,- tot €500,- per jaar en kost je ongeveer €12,- tot €20,- per maand extra.

• Natura polis: De goedkoopste. Je krijgt zorg vergoedt als je naar gecontracteerde zorgaanbieders gaat. In Den Haag is dat vaak prima geregeld, maar check even of je favoriete huisarts of fysio in het netwerk zit.
• Combinatie polis: Een middenweg. Iets duurder (rond de €130,- per maand voor de basis), maar je krijgt meer keuzevrijheid.
• Restitutie polis: De duurste (rond de €145,- per maand). Je kunt overal heen, de verzekeraar betaalt de rekening direct of vergoedt het volledig.

Ben je van plan om kinderen te krijgen? Dan is de verzekering voor kraamzorg en een eigen bijdrage voor de verloskundige handig. In Den Haag zijn de verloskundigenpraktijken vaak kleinschalig en persoonlijk, maar de kosten kunnen oplopen zonder goede verzekering.

Er zijn grofweg drie types polissen die je in Den Haag veel ziet: Voor veel expats die net aankomen, die ook kijken naar hun sociale zekerheid in Den Haag, is de Natura of Combinatie polis een goede start. Je bent vaak goedkoper uit en de zorg in Den Haag is van hoge kwaliteit, dus je hoeft niet perse naar een specialist in Amsterdam.

Prijzen: Wat kost het echt?

Laten we even concrete getallen noemen. De zorgpremie hangt af van je inkomen en je leeftijd, maar gemiddeld betaal je voor de basisverzekering in 2024 rond de €130,- tot €145,- per maand.

Het eigen risico is wettelijk vastgesteld op €385,-. Dat betekent: de eerste €385,- aan zorgkosten (niet de huisarts!) betaal je zelf.

Een tip: verhoog je eigen risico naar €885,-. Dit levert je zo €20,- tot €25,- korting per maand op op je premie. Doe dit alleen als je gezond bent en geen chronische aandoeningen hebt.

Voorbeeldje: Stel, je bent 30 jaar, werkt in Den Haag en neemt een basisverzekering bij Zilveren Kruis (Combinatie polis). Je betaalt dan rond de €135,- per maand. Je voegt een aanvullende verzekering voor fysio en tandarts toe (totaal €25,- extra).

Zit je rond de €160,- per maand. Als je je eigen risico verhoogt naar €885,-, daalt je premie naar ongeveer €140,- totaal. Dat scheelt je €240,- per jaar. Let op: je krijgt een collectiviteitskorting via je werkgever.

Die korting is vaak 5% tot 10%. Als je werkt voor een grote multinational in Den Haag, zoals bijvoorbeeld Shell of PostNL, check dit dan even.

Dat scheelt je zo €10,- per maand.

Praktische stappen om je te registreren in Den Haag

Voordat je je aanmeldt bij een verzekeraar, heb je een aantal dingen nodig.

Allereerst: een Nederlands adres. In Den Haag schrijf je je in bij de gemeente via de website van Den Haag of persoonlijk op het Stadhuis aan het Spui. Dit is ook de plek waar je informatie vindt over lokale diensten, zoals ondersteuning voor expat-koppels.

Je krijgt dan je BSN. Zodra je dat hebt, kun je online een verzekering afsluiten. De meeste verzekeraars hebben Engelstalige ondersteuning. Als je een verzekering hebt afgesloten, krijg je een zorgpas.

Je hoeft deze pas niet te laten zien bij de huisarts; je geeft je BSN door.

Checklist voor expats:

1. Regel je BSN bij de gemeente Den Haag (maak een afspraak online).
2. Verzamel je ID bewijs en werkcontract.
3. Vergelijk premies op basis van je zorgbehoefte (fysio? tandarts?).
4. Sluit de verzekering af (duurt 5 minuten online).
5. Zoek een huisarts in jouw wijk (via zorgkaart.nl).

In Den Haag werken de meeste huisartsen met het systeem van 'Huisartsenpost Den Haag' voor de avond en weekenden. Zorg dat je weet waar jouw huisarts zit; meer informatie vind je in onze gids over gezondheidszorg voor expats in Den Haag. In de wijken als Scheveningen of Statenkwartier zitten veel Engelssprekende artsen.

Een laatste tip: Den Haag heeft een uitstekende tram- en busverbinding, maar parkeren in het centrum is duur en soms lastig. Als je met de auto naar het ziekenhuis moet, check dan even de parkeermogelijkheden bij het HagaZiekenhuis (Leyweg).

Ze hebben een parkeergarage, maar het is goedkoper om het OV te pakken of een OV-fiets te nemen vanaf Den Haag Centraal.

Je zorgverzekering regelen voelt als een klusje, maar het geeft je rust. Je bent verzekerd van goede zorg in een van de beste steden van Nederland. Dus, pak je laptop, regel die verzekering en ga daarna lekker een broodje haal bij de Haagse Markt. Je bent nu officieel een Hagenaar (of Hagenees) in hart en nieren.